Poistné škody a nehody nie sú len „nepríjemná udalosť“ – pre CFO a risk manažéra sú to náklady, ktoré sa opakujú v poistnom, servise, výpadku vozidla a často aj v reputácii firmy. AI scoring vodičov (driver scoring) je prístup, ktorý kombinuje telematiku, dáta o štýle jazdy a strojové učenie tak, aby ste vedeli riziko merať, riadiť a postupne znižovať. V článku vysvetlíme, ako driver scoring funguje, aké sú typy riešení na trhu, na čo si dať pozor (GDPR, AI regulácia) a ako si postaviť business case.

Čo je AI scoring vodičov (driver scoring)

AI scoring vodičov je metóda, ktorá každému vodičovi (alebo jazde) priraďuje rizikové skóre na základe reálneho správania za volantom. Cieľom nie je „trestať“, ale:

identifikovať vzorce správania, ktoré zvyšujú pravdepodobnosť nehody,
nastaviť tréning, coaching alebo interné pravidlá,
prepojiť výsledky s prevenciou škôd a so znižovaním celkových nákladov flotily.

Čo driver scoring typicky hodnotí:

prudké brzdenie a akcelerácie (agresivita jazdy),
rýchlosť a prekračovanie limitov (kontextovo – mesto/mimo mesta),
zákruty a „G-force“ (rizikové manévre),
používanie telefónu počas jazdy (ak je merané),
jazdu v noci, v špičke, na rizikových úsekoch,
čas na voľnobehu, štart/stop návyky (dopad na náklady a opotrebenie).

Prečo „AI“: Moderné modely lepšie pracujú s kontextom (typ cesty, hustota premávky, počasie – ak sa dopĺňa), dokážu odhaliť zložitejšie vzorce a postupne sa zlepšujú na dátach z vašej flotily.

Prečo je to téma pre CFO a risk manažéra

1) Poistné a škody rastú – a flotila to cíti prvá

Pri firemných flotilách sa škoda neplatí iba raz. Prenáša sa do:

poistného (PZP/havarijné),
spoluúčastí a nepoistených častí,
servisných nákladov a náhradných dielov,
prestojov (náhradné vozidlo, logistika, strata produktivity),
interných nákladov na riešenie škôd.

2) Prevencia má najlepší pomer „investícia vs úspora“

Driver scoring je škálovateľná prevencia: aj malé zlepšenie správania vodičov vie pri väčších flotilách znamenať výraznú absolútnu úsporu.

3) Dáta = argumenty pri nákupe a poisťovni

Dobre nastavený program (telematika + scoring + coaching) poskytuje čísla, ktoré vedia pomôcť:

pri interných schvaľovaniach (CFO/board),
pri rokovaniach o poistných podmienkach,
pri kontrole dodržiavania car policy.

Ako driver scoring funguje v praxi

Krok 1: Zber dát (telematika)

Základom je spoľahlivý zber dát o jazdách. Najčastejšie formy:

Smartphone telematika (aplikácia): rýchle nasadenie, nižšie vstupné náklady.
OBD dongle: relatívne jednoduchá inštalácia, stabilné dáta.
OEM/embedded telematika (z vozidla): vysoká presnosť, menej „hardvéru navyše“.
GPS jednotka + doplnkové senzory: pre špecifické potreby a starší vozový park.
Video telematika (dashcam + AI): zachytí aj riziká, ktoré klasická telematika nevidí (odstup, rozptýlenie).

Krok 2: Normalizácia a kontext

Bez kontextu môžu dáta klamať. Kvalitné riešenie zohľadní:

typ trasy (mesto/mimo/diálnica),
čas (noc/špička),
priemer flotily a typ prevádzky (sales vs servis vs logistika),
sezónnosť.

Krok 3: Skórovanie a segmentácia

Výstupom býva:

skóre vodiča (0–100 alebo kategórie A–E),
rizikové situácie (čo konkrétne znižuje skóre),
porovnanie s tímom / pobočkou / regiónom,
trend v čase (zlepšenie / zhoršenie).

Krok 4: Akcia (coaching, politika, motivácia)

Skóre má zmysel až vtedy, keď sa premietne do správania:

mikro-coaching (tipy po jazde),
školenia pre „top rizikových“ vodičov,
úprava car policy (telefonovanie, rýchlosť, pracovný čas),
motivačné programy (gamifikácia, bonusy za bezpečnosť).

Typy riešení na trhu: čo porovnať pred výberom

Nižšie je praktické porovnanie (z pohľadu CFO/risk) – bez „vendor lock-in“.

Typ riešenia	Ako funguje	Plusy	Mínusy	Kedy dáva zmysel
Smartphone telematika	Aplikácia meria jazdu a správanie	rýchle nasadenie, nízke CAPEX	potreba disciplíny (zapnuté BT/GPS), občasné „false positives“	flotila s vodičmi, ktorí používajú firemné mobily, rýchly pilot
OBD dongle	Zariadenie do diagnostickej zásuvky	stabilnejšie dáta, jednoduché škálovanie	fyzická logistika, kompatibilita, riziko odpojenia	stredné flotily, kde chcete rýchlo spoľahlivé dáta
OEM/embedded telematika	Dáta priamo z vozidla	kvalita a presnosť, menej hardvéru	závislosť od značiek/modelov, rôzne API	zmiešaná flotila novších áut, dlhšie kontrakty
GPS jednotka	Samostatné zariadenie vo vozidle	nezávislosť od mobilu, univerzálnosť	montáž, servis zariadení	keď potrebujete aj ochranu majetku / monitoring využitia
Video telematika (AI kamera)	AI vyhodnocuje udalosti a riziká	najlepší pohľad na príčiny, tréning na mieru	vyššie náklady, vyššie nároky na GDPR procesy	logistika, vysoká škodovosť, špecifické riziká

Výberové kritériá, ktoré rozhodujú:

presnosť a stabilita dát (najmä pri škodách),
schopnosť vysvetliť skóre (pre manažérov aj vodičov),
reporting pre CFO (KPI, trend, úspory),
integrácie (fleet systém, HR, poistné procesy),
GDPR, bezpečnosť a retencia dát.

Konkrétne dáta a „čo si odsledovať“ (Slovensko/EÚ)

Driver scoring stojí na jednoduchom princípe: ak viete znížiť počet rizikových udalostí, znižujete pravdepodobnosť škody.

KPI, ktoré majú priamy dopad na škody a náklady:

počet prudkých brzdení / 100 km,
prekročenia rýchlosti (čas aj intenzita),
jazdy v rizikovom čase (noc, špička),
používanie telefónu (ak sa meria),
počet incidentov na 10 000 km,
škodovosť (frekvencia škôd) a priemerná výška škody,
prestoje vozidiel po škode (dni mimo prevádzky).

Príklad rozumného cieľa pre pilot (3–4 mesiace):

znížiť prudké brzdenia o 10–20 % v rizikovej skupine,
znížiť prekročenia rýchlosti o 15 %,
preukázať koreláciu skóre vs. historické škody.

Business case: kde sa reálne vytvára ROI

Pre CFO je dôležité oddeliť „nice to have“ od merateľnej návratnosti.

1) Priame úspory

menej škôd → nižšie spoluúčasti a nepoistené náklady,
menej prestojov → nižšie náklady na náhradné vozidlá,
nižšie servisné náklady (agresívna jazda = rýchlejšie opotrebenie bŕzd/pneumatík).

2) Nepriame úspory

lepšia vyjednávacia pozícia pri poisťovni (program prevencie),
lepšia disciplína pri používaní vozidiel (car policy),
nižšie reputačné a HR riziká (bezpečnosť zamestnancov).

3) Investičný pohľad

Driver scoring je typicky OPEX (SaaS + telematika). Pri investičnom posúdení sa oplatí rátať s:

nákladom na vozidlo/mesiac (platforma + zariadenie/servis),
interným časom (fleet, HR, bezpečnosť práce),
jednorazovou integráciou (ak sa robí).

Tip: Najrýchlejšie návratné projekty sú tam, kde máte vyššiu škodovosť, veľa kilometrov ročne alebo prevádzku v rizikových režimoch (logistika, servis, časté presuny).

Implementácia krok za krokom (bez chaosu)

1) Diagnostika škôd a baseline

rozdeľte škody na typy (parkovanie, zadný náraz, škody na skle, totálky),
vyčísľte ročný „cost of risk“ (poistné + spoluúčasti + prestoje),
určte 3–5 KPI, ktoré chcete zlepšiť.

2) Pilot (8–16 týždňov)

vyberte reprezentatívnu skupinu (napr. 30–100 vodičov),
nastavte pravidlá komunikácie a motivácie,
sledujte adopciu (aktivita aplikácie/zariadení) a kvalitu dát.

3) Škálovanie

nastavte „policy + coaching“ pre top rizikových,
zapojte HR/BOZP (školenia, povinnosti zamestnávateľa),
nastavte pravidelný reporting pre CFO (mesačný dashboard).

4) Prepojenie na proces škôd

Ideálne je prepojiť scoring so škodovými udalosťami:

rýchle hlásenie škody,
automatická evidencia incidentu,
analýza „pred škodou“ (zmena správania v týždňoch pred udalosťou).

Trendy 2026: kam sa driver scoring posúva

Explainable AI (XAI): tlak na vysvetliteľnosť – aby bolo jasné, prečo má vodič skóre.
Hybrid telematika: kombinácia OEM dát + mobil + kamera podľa potreby.
Integrácia do fleet reportingu: scoring prestáva byť „oddelená appka“ a stáva sa súčasťou fleet controllingu.
Bezpečnosť dát a regulácia AI: viac procesov, auditov a dôraz na správne nastavenie rolí (provider vs používateľ).

Právne a reputačné riziká: GDPR a AI regulácia (prakticky)

Driver scoring pracuje s údajmi, ktoré môžu byť osobné (ak sa viažu na vodiča). Z praxe sa oplatí riešiť:

GDPR minimum checklist

právny základ spracúvania (typicky oprávnený záujem; súhlas je pri zamestnancoch rizikový),
transparentné informovanie vodičov (čo meriame, prečo, ako dlho),
minimalizácia dát (zbierať len to, čo potrebujete pre bezpečnosť a náklady),
retencia (napr. 3–12 mesiacov pre behavior data, dlhšie pre škodové udalosti – podľa potreby a interných pravidiel),
prístupové práva a logovanie (kto vidí skóre a prečo),
zmluvy s dodávateľmi (spracovateľské zmluvy, bezpečnostné štandardy).

AI Act: prečo to má CFO sledovať

EÚ postupne sprísňuje požiadavky na AI systémy. V praxi to znamená väčší dôraz na:

dokumentáciu, risk management a kvalitu dát,
vysvetliteľnosť výstupov,
auditovateľnosť a monitoring.

Dôležité: aj keď driver scoring nemusí vždy spadať do „high-risk“ kategórií, trend je jasný – vyberajte riešenia, ktoré vedia preukázať bezpečné a férové fungovanie modelov.

Ako to zapadá do AVIS fleet služieb (MaxiRent / Lease)

V praxi najlepšie funguje driver scoring ako súčasť širšieho fleet manažmentu:

telematika/GPS ako zdroj dát (poloha, nájazd, štýl jazdy, voľnobežné otáčky),
fleet reporting (od excelu k pravidelnému controllingu a AI analýze),
integrácia do firemného IT (jednotné dáta, automatizácie, reporting pre CFO),
proces hlásenia škôd a evidencia udalostí.

Čo vie AVIS spraviť prakticky:

navrhnúť pilot a KPI pre vašu flotilu,
odporučiť vhodný typ telematiky (podľa modelov a spôsobu využitia),
nastaviť reporting a pravidelný prehľad pre CFO/risk,
pomôcť s procesom škôd (rýchlosť, evidencia, prevencia).

Najčastejšie otázky (FAQ)

1) Je driver scoring „sledovanie zamestnancov“?

Nie, ak je nastavený ako bezpečnostný a nákladový nástroj s jasnými pravidlami, transparentnosťou a minimalizáciou dát. Kľúč je komunikácia a férové použitie.

2) Ktoré riešenie je najlepšie pre rýchly štart?

Najčastejšie smartphone telematika alebo OBD (podľa flotily). Rýchly pilot ukáže, či dáta korelujú so škodami.

3) Ako rýchlo uvidím výsledok?

Prvé zlepšenia správania sa dajú vidieť v priebehu 4–8 týždňov. Pre seriózny business case odporúčame 3–6 mesiacov, ideálne s porovnaním na historické škody.

4) Môže to znížiť poistné?

Priamo závisí od poisťovne a portfólia, ale program prevencie (dáta + coaching) je silný argument pri rokovaniach a pri znižovaní škodovosti.

5) Potrebujem kameru vo vozidle?

Nie vždy. Kamera dáva najlepší kontext pri nehodách a tréningu, ale je drahšia a náročnejšia na GDPR procesy. Pre veľa firiem stačí telematika + scoring.

Zhrnutie / TL;DR

AI driver scoring premieňa „pocit“ z rizika na merateľné KPI a zásahy.
Najväčší prínos je v prevencii škôd, prestojov a v lepšej disciplíne car policy.
Výber riešenia stojí na kvalite dát, vysvetliteľnosti a integráciách.
Pilot 8–16 týždňov je najrýchlejší spôsob, ako overiť ROI.
GDPR a AI regulácia sa dajú zvládnuť, keď sú procesy nastavené od začiatku.

Kľúčové slová a entity (použité + súvisiace)

Hlavné KW: AI, driver behavior, poistenie flotily, AI scoring vodičov, driver scoring

Súvisiace KW a entity: telematika, GPS, fleet management, fleet reporting, risk management, škodovosť, PZP, havarijné poistenie, usage-based insurance (UBI), machine learning, explainable AI (XAI), video telematika, dashcam AI, GDPR, EÚ AI Act, BOZP, car policy, TCO, prestoje, coaching vodičov.

Záver

AI scoring vodičov nie je „ďalšia aplikácia“, ale konkrétny nástroj riadenia rizika – s dopadom na poistné škody, prestoje aj TCO. Ak chcete zistiť, či to dáva zmysel vo vašej flotile, začnite pilotom a nastavte merateľné KPI.

Chcete návrh pilotu a KPI pre vašu firmu? Ozvite sa AVIS – pripravíme odporúčanie riešenia (telematika, reporting, proces škôd) podľa typu vašej flotily a rizikového profilu.

AI scoring vodičov: nový nástroj na znižovanie poistných škôd